Région desservie
Pour un condo à Montréal, les frais de copropriété entrent dans vos ratios, et le fonds de prévoyance du syndicat préoccupe le prêteur autant que vous.
La capacité d’emprunt repose sur deux ratios : ce que le logement coûte par rapport au revenu, et ce que toutes vos dettes pèsent ensemble. Dans un condo, les frais de copropriété entrent dans le calcul et réduisent la capacité plus que la plupart des acheteurs ne le pensent.
Deux ans d’avis de cotisation, des talons de paie récents, une lettre d’emploi et trois mois de relevés pour la mise de fonds. Pour un condo, ajoutez la déclaration de copropriété, le budget du syndicat et l’état du fonds de prévoyance. Un fonds insuffisant inquiète le prêteur autant que vous.
Y habiter, la louer ou faire les deux : l’usage modifie la mise de fonds exigée et la liste des prêteurs qui peuvent prendre un dossier dans le Grand Montréal. Souvent, ça compte plus que le prix.
Les pièces changent selon l’immeuble. Immeuble à revenus : baux et compte de taxes. Condo : déclaration de copropriété. Certificat de localisation, toujours. Des travaux? Les soumissions et la preuve de conformité s’ajoutent.
Une évaluation, c’est des ventes récentes, jamais le prix affiché. Dans un secteur rural ou pour une propriété hors norme, il y a peu de comparables et la valeur peut tomber sous ce que vous avez accepté de payer. L’écart, c’est vous qui le sortez.
Taxes municipales, taxes scolaires : ça varie beaucoup d’une ville à l’autre et ça compte dans vos ratios. Calculez votre budget avec les taxes, le chauffage, l’assurance et l’entretien en plus du paiement, comme le fera le prêteur.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur la tranche au-dessus. Sous 20 %, l’assurance hypothécaire s’ajoute au prêt. Dans un condo, les frais de copropriété entrent aussi dans vos ratios.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.