Solution hypothécaire
Hypothèque inversée
Une hypothèque inversée permet à un propriétaire d’âge mûr de tirer de l’équité sans paiement mensuel. Elle règle un manque de liquidités en dépensant l’équité qui serait allée à la succession.
Quand y penser
Elle convient quand le revenu ne peut pas soutenir un paiement mensuel mais que l’équité est importante. Avant d’y arriver, comparez-la à une marge, à un refinancement ordinaire ou à la vente : trois options souvent moins coûteuses.
Ce que le prêteur regarde
L’âge des propriétaires, la valeur de la propriété, le solde hypothécaire actuel, les taxes, l’assurance, l’état de la maison et l’équité disponible. Le dossier doit aussi rester réaliste côté entretien et coûts de propriété.
À lire avant de signer
Les intérêts s’accumulent sur un solde que personne ne rembourse, alors la dette grossit chaque année. Demandez le solde projeté à cinq, dix et quinze ans : ce seul tableau répond à la plupart des questions.
La sortie, et la famille
Le prêt devient exigible à la vente, au déménagement permanent ou au décès. Comme il touche ce que recevront les héritiers, la discussion vaut la peine d’avoir lieu avec la famille et un notaire. Pas tout seul.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
- Âge des propriétaires
- Valeur estimée de la propriété
- Solde hypothécaire actuel
- Taxes et assurances à jour
- Besoin réel de liquidités
- Plan en cas de vente ou succession
Questions fréquentes
Que reste-t-il à mes héritiers?
La valeur de la propriété moins le solde accumulé. Comme les intérêts s’ajoutent chaque année sans remboursement, cette part rapetisse avec le temps. Demandez la projection sur dix et quinze ans avant de décider, et parlez-en à vos proches.
Est-ce qu’une hypothèque inversée exige un paiement mensuel?
Généralement non, mais les intérêts s’accumulent et réduisent l’équité disponible. Les taxes, l’assurance et l’entretien restent à votre charge, et ils comptent.
Est-ce toujours la meilleure option pour obtenir des liquidités?
Non. Selon l’âge, l’équité et le besoin réel, il faut la comparer à un refinancement, une marge de crédit, une vente ou une réduction de dettes.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
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