Une hypothèque inversée permet à un propriétaire d’âge mûr de tirer de l’équité sans paiement mensuel. Elle règle un problème de liquidités en dépensant l’équité qui irait autrement à la succession.
Elle convient quand le revenu ne soutient pas un paiement mensuel mais que l’équité est importante. Avant d’y venir, comparez-la à une marge, à un refinancement ordinaire ou à la vente : trois options souvent moins coûteuses.
Ce que le prêteur analyse
Le prêteur regarde l’âge des propriétaires, la valeur de la propriété, le solde hypothécaire actuel, les taxes, l’assurance, l’état de la maison et la marge d’équité disponible. Le dossier doit aussi rester réaliste pour les coûts d’entretien et de propriété.
Points à lire avant de signer
Les intérêts s’accumulent sur un solde que personne ne rembourse, donc la dette grossit chaque année. Demandez le solde projeté à cinq, dix et quinze ans : ce seul tableau répond à la plupart des questions.
Sortie et famille
Le prêt devient exigible à la vente, au déménagement permanent ou au décès. Comme il touche ce que reçoivent les héritiers, la discussion mérite d’avoir lieu avec la famille et un notaire, pas seul.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Âge des propriétaires
Valeur estimée de la propriété
Solde hypothécaire actuel
Taxes et assurances à jour
Besoin réel de liquidités
Plan en cas de vente ou succession
Questions fréquentes
Que reste-t-il à mes héritiers?+
La valeur de la propriété moins le solde accumulé. Comme les intérêts s’ajoutent chaque année sans remboursement, cette part diminue avec le temps. Demandez la projection sur dix et quinze ans avant de décider, et parlez-en avec vos proches.
Est-ce qu’une hypothèque inversée exige un paiement mensuel?+
Généralement non, mais les intérêts s’accumulent et réduisent l’équité disponible. Les obligations comme taxes, assurance et entretien demeurent importantes.
Est-ce toujours la meilleure option pour obtenir des liquidités?+
Non. Il faut comparer avec un refinancement, une marge de crédit, une vente ou une réduction de dettes selon l’âge, l’équité et le besoin réel.
Taux du jour
Les taux du jour, à lire avec leurs conditions.
Ces taux sont indicatifs. Celui que vous obtiendrez dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur, et la pénalité qui l’accompagne compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation particulière : décrivez où vous en êtes, même si ce n’est pas encore précis. Mathieu vous répond avec les prochaines étapes et les documents à réunir.
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