Région desservie
Une maison à Montréal : le budget réel une fois les taxes, le chauffage et l’assurance ajoutés au paiement, et le délai à prévoir entre l’offre et le notaire.
La capacité d’emprunt repose sur deux ratios : ce que le logement coûte par rapport au revenu, et ce que toutes vos dettes pèsent ensemble. Dans un condo, les frais de copropriété entrent dans le calcul et réduisent la capacité plus que la plupart des acheteurs ne le pensent.
Deux ans d’avis de cotisation, des talons de paie récents, une lettre d’emploi et trois mois de relevés pour la mise de fonds. Pour un condo, ajoutez la déclaration de copropriété, le budget du syndicat et l’état du fonds de prévoyance. Un fonds insuffisant inquiète le prêteur autant que vous.
L’approbation du prêteur est un chiffre, votre paiement confortable en est un autre. Commencez par le vôtre. Taxes, assurance et chauffage s’ajoutent au paiement hypothécaire tous les mois, sans exception.
Partez de la date de signature et reculez : l’analyse du prêteur, l’assurance hypothécaire si elle s’applique, l’évaluation et le papier qui manque toujours. Une condition de financement trop courte finit en demande de prolongation au vendeur.
Le prêteur approuve la propriété autant que l’emprunteur. L’état, l’usage prévu et tout ce qui est signalé à l’inspection ou au titre peuvent bloquer un dossier dans le Grand Montréal qui semblait réglé sur les seuls chiffres.
La mise de fonds n’est pas le seul argent à sortir : notaire, ajustements de taxes, droits de mutation. Et la facture de la taxe de bienvenue tombe des mois plus tard, quand le camion de déménagement et le nouveau divan ont déjà vidé le compte.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur la tranche au-dessus. Sous 20 %, l’assurance hypothécaire s’ajoute au prêt. Dans un condo, les frais de copropriété entrent aussi dans vos ratios.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.