Région desservie
Jusqu’à quel prix un prêteur ira pour un achat à Montréal, la mise de fonds à prévoir et les frais qui tombent le jour du notaire.
La capacité d’emprunt repose sur deux ratios : ce que le logement coûte par rapport au revenu, et ce que toutes vos dettes pèsent ensemble. Dans un condo, les frais de copropriété entrent dans le calcul et réduisent la capacité plus que la plupart des acheteurs ne le pensent.
Deux ans d’avis de cotisation, des talons de paie récents, une lettre d’emploi et trois mois de relevés pour la mise de fonds. Pour un condo, ajoutez la déclaration de copropriété, le budget du syndicat et l’état du fonds de prévoyance. Un fonds insuffisant inquiète le prêteur autant que vous.
Si les ventes se font rares dans le Grand Montréal, l’évaluation est un risque. Quand elle arrive sous le prix, le prêteur finance la valeur retenue et vous payez le reste comptant.
Quatre choses à avoir en main avant de parler chiffres : preuves de revenu, provenance de la mise de fonds, dettes actuelles, et l’argent qui reste à la fin du mois. C’est ce dernier point que les acheteurs oublient le plus souvent.
Le taux, c’est la comparaison facile. Sur un achat dans le Grand Montréal, deux offres se distinguent surtout par la pénalité pour briser le terme, par ce que vous pouvez rembourser d’avance chaque année et par la possibilité de transférer le prêt sur la prochaine propriété.
Envoyez tout d’un coup. Chaque « il nous manque un papier » ajoute des jours. Dans le Grand Montréal, ce n’est presque jamais l’analyse du prêteur qui étire un dossier : c’est l’employeur qui tarde à répondre, la banque ou l’évaluateur en retard.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur la tranche au-dessus. Sous 20 %, l’assurance hypothécaire s’ajoute au prêt. Dans un condo, les frais de copropriété entrent aussi dans vos ratios.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.