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À l’échéance, changer de prêteur ne coûte aucune pénalité, mais le nouveau réévalue tout. Ce qu’il faut prévoir pour un transfert à Montréal.
Au renouvellement, changer de prêteur ne coûte aucune pénalité. C’est le seul moment. Votre banque peut renouveler sans vous requalifier, un autre prêteur reprend tout le dossier depuis le début. Voilà l’arbitrage. Un taux affiché ailleurs vaut ce que vaut votre capacité à l’obtenir.
Votre offre de renouvellement et le relevé hypothécaire actuel, avec la date d’échéance et le solde. Si vous magasinez ailleurs, ajoutez les avis de cotisation et la preuve de revenu : le nouveau prêteur repart de zéro. Commencez de quatre à six mois avant l’échéance, pendant que l’offre actuelle tient encore.
Donnez-vous quatre à six mois avant l’échéance. Beaucoup de prêteurs gardent un taux pour cette durée, et changer de prêteur à l’échéance ne coûte aucune pénalité. Signer l’avis de renouvellement de votre banque met fin à votre pouvoir de négociation.
La lettre de renouvellement de votre banque, c’est une première offre, pas son meilleur taux. Une soumission concurrente vous donne de quoi négocier, et les prêteurs dans le Grand Montréal se disputent un dossier qui paie déjà à temps.
Changer de prêteur, c’est refaire toute la démonstration : preuve de revenu à jour, état hypothécaire, compte de taxes et, la plupart du temps, nouvelle évaluation de la propriété. Rester où vous êtes vous évite ça, mais vous perdez le taux que vous n’avez pas négocié.
Choisissez le terme en fonction de vos projets : vente, rénovations, gros versement à venir. Pas l’inverse. Et l’échéance reste le seul moment où l’on rembourse sans pénalité.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Aucune pénalité à l’échéance, et c’est le seul moment où c’est vrai. Le nouveau prêteur réévalue tout le dossier, et des frais de transfert peuvent s’appliquer. C’est ça que vous mettez en balance avec l’écart de taux.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.