Région desservie
Avec un crédit abîmé, votre banque peut renouveler sans vous requalifier. Changer de prêteur à Montréal rouvre le dossier. À peser avant de bouger.
Le pointage compte moins que ce qu’il y a derrière. Le prêteur veut savoir depuis quand l’incident est réglé, si le crédit s’est rétabli depuis et si le dossier tient sans ce poste. Une proposition ou une faillite libérée depuis deux ans, avec du crédit reconstruit, ça ne se traite pas comme un retard du mois dernier.
Votre dossier de crédit complet, les preuves de libération ou de quittance pour ce qui est réglé, les preuves de paiement pour ce qui reste. Ajoutez vos avis de cotisation et la preuve de mise de fonds. Plus la mise de fonds est solide, plus le reste devient négociable.
Donnez-vous quatre à six mois avant l’échéance. Beaucoup de prêteurs gardent un taux pour cette durée, et changer de prêteur à l’échéance ne coûte aucune pénalité. Signer l’avis de renouvellement de votre banque met fin à votre pouvoir de négociation.
La lettre de renouvellement de votre banque, c’est une première offre, pas son meilleur taux. Une soumission concurrente vous donne de quoi négocier, et les prêteurs dans le Grand Montréal se disputent un dossier qui paie déjà à temps.
Changer de prêteur, c’est refaire toute la démonstration : preuve de revenu à jour, état hypothécaire, compte de taxes et, la plupart du temps, nouvelle évaluation de la propriété. Rester où vous êtes vous évite ça, mais vous perdez le taux que vous n’avez pas négocié.
Choisissez le terme en fonction de vos projets : vente, rénovations, gros versement à venir. Pas l’inverse. Et l’échéance reste le seul moment où l’on rembourse sans pénalité.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Souvent deux ans après la libération, avec du crédit rebâti et payé à temps depuis. Certains prêteurs acceptent plus tôt si la mise de fonds est plus forte. Ce qui compte, c’est ce que vous avez reconstruit, pas seulement le temps passé.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.