Région desservie
Acheter à Montréal avec 5 % de mise de fonds : l’assurance hypothécaire s’ajoute au prêt, l’amortissement plafonne à 25 ans, et les frais de clôture sortent de vos liquidités.
La provenance des fonds compte autant que le montant. Le prêteur doit pouvoir retracer l’argent sur environ trois mois, et un gros dépôt sans explication bloque un dossier plus sûrement qu’une petite mise de fonds. Un don doit être un vrai don, avec une lettre qui dit qu’il n’est pas remboursable.
Trois mois de relevés pour chaque compte d’où l’argent sort, et la trace de tout dépôt inhabituel. Pour un don, la lettre du donateur. Pour des fonds de l’étranger, la preuve du transfert et de leur origine. Pour le RAP ou le CELIAPP, les relevés du régime.
L’origine de la mise de fonds change les papiers demandés. Épargne, don familial, retrait REER ou CELIAPP : chacun a sa preuve. L’argent qui dort dans un compte canadien depuis 90 jours est celui qui attire le moins de questions.
Rassemblez les relevés demandés avant de déposer une offre, et préparez l’explication de chaque virement ou dépôt important. Un montant sans provenance retient un dossier plus longtemps qu’une mise de fonds modeste.
Avec moins de 20 % de mise de fonds, vous payez l’assurance hypothécaire et l’amortissement est limité à 25 ans. À 20 %, les deux disparaissent. Si vous êtes à quelques mois de ce chiffre, attendre peut être payant.
Les honoraires du notaire, les droits de mutation et l’inspection sortent de vos liquidités, pas de l’hypothèque. Plusieurs prêteurs veulent aussi voir une réserve après la transaction. Vider tous vos comptes pour un achat dans le Grand Montréal peut nuire au dossier au lieu de l’aider.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Oui, avec une lettre du donateur qui confirme que la somme n’est pas remboursable. Le don lui-même ne bloque rien. Un gros dépôt qu’on ne peut pas retracer sur trois mois, oui.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.