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Payer une dette fiscale en refinançant à Montréal : le prêteur exige que Revenu Québec et l’ARC soient payés à même le déboursé, et travaille avec l’état de compte officiel.
Tout se joue sur vos ratios une fois les dettes remboursées, pas sur ceux d’aujourd’hui. Une dette fiscale pèse plus qu’une carte de crédit : Revenu Québec et l’ARC peuvent inscrire une créance sur la propriété, et la plupart des prêteurs exigent qu’elle soit payée à même le refinancement.
La liste de vos dettes avec les soldes et les paiements exacts, vos derniers relevés hypothécaires, vos avis de cotisation. S’il y a une dette fiscale, demandez l’état de compte officiel : c’est le seul chiffre que le prêteur va retenir.
Le plafond habituel est de 80 % de la valeur, moins votre solde. Une propriété de 500 000 $ avec 250 000 $ à rembourser : environ 150 000 $ accessibles. Il reste à soustraire la pénalité si vous brisez le terme.
Comparer des paiements mensuels ne veut rien dire tant qu’on n’a pas additionné le coût du changement : la pénalité, les frais juridiques, l’évaluation et les frais du nouveau prêt. Si la baisse met six ans à rembourser tout ça, ce n’est pas une économie.
Une dette fiscale se paie en premier au déboursé. Revenu Québec et l’ARC peuvent inscrire une créance sur la propriété, et la plupart des prêteurs veulent qu’elle soit réglée à même le refinancement.
Ne confondez pas paiement plus petit et hypothèque moins chère. Un amortissement plus long aide votre budget aujourd’hui et vous coûte des années d’intérêts. Comparez les deux chiffres avant de signer.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Souvent oui, mais pas toujours avec vos liquidités. Rembourser une carte améliore vos ratios. Vider votre compte pour le faire affaiblit la mise de fonds. Il faut calculer les deux en même temps.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.