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Allonger l’amortissement d’une hypothèque à Montréal fait baisser le paiement et monter le coût total. Regardez les deux chiffres avant de décider.
Un refinancement plafonne à 80 % de la valeur, et c’est l’évaluation du prêteur qui tranche, pas le prix payé ni la vente du voisin. Si vous rompez le terme en cours, la pénalité entre dans le calcul. Elle décide souvent si l’opération vaut la peine.
Votre relevé hypothécaire avec le solde et la pénalité estimée, le compte de taxes, vos avis de cotisation, la liste des dettes que vous comptez rembourser. Demandez la pénalité par écrit à votre prêteur actuel. Le chiffre réel diffère souvent de l’estimation donnée au téléphone.
En général, on peut refinancer jusqu’à 80 % de la valeur, moins ce qu’il reste à payer. Sur une propriété de 500 000 $ avec un solde de 250 000 $, ça donne environ 150 000 $, avant de tenir compte de la pénalité pour briser le terme.
Avant de comparer deux paiements mensuels, additionnez ce que coûte le changement : pénalité, frais juridiques, évaluation, frais du nouveau prêt. Un paiement plus bas qui met six ans à rembourser ces frais, ce n’est pas une économie.
Rallonger l’amortissement fait baisser le paiement et monter le coût total. Ce qui compte, ce sont les intérêts que vous payez sur toute la durée, pas l’écart mensuel.
Un paiement mensuel plus bas et un coût total plus bas, ce n’est pas la même chose. Allonger l’amortissement soulage le budget maintenant et ajoute des années d’intérêts. Regardez les deux chiffres avant de signer quoi que ce soit.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété, telle que l’évalue le prêteur, pas selon le prix payé. Si vous rompez le terme en cours, la pénalité entre dans le calcul, et c’est souvent elle qui décide si l’opération vaut la peine.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.