Région desservie
Un plex à Montréal : la mise de fonds selon que vous l’habitez ou pas, la part des loyers retenue, et les documents de l’immeuble que le prêteur demande.
Le revenu de loyer change tout, mais chaque prêteur en retient une part différente : la moitié ajoutée au revenu chez l’un, la totalité soustraite des dépenses chez l’autre. Même immeuble, mêmes baux, et l’écart de capacité entre deux prêteurs se compte en dizaines de milliers de dollars.
Les baux signés, le rôle d’évaluation et le compte de taxes, les dépenses réelles de l’immeuble, vos avis de cotisation. Si des logements sont vacants ou habités par le propriétaire, dites-le d’avance. Le prêteur calcule sur un loyer de marché, pas sur celui que vous espérez.
Y habiter, la louer ou faire les deux : l’usage modifie la mise de fonds exigée et la liste des prêteurs qui peuvent prendre un dossier dans le Grand Montréal. Souvent, ça compte plus que le prix.
Les pièces changent selon l’immeuble. Immeuble à revenus : baux et compte de taxes. Condo : déclaration de copropriété. Certificat de localisation, toujours. Des travaux? Les soumissions et la preuve de conformité s’ajoutent.
Une évaluation, c’est des ventes récentes, jamais le prix affiché. Dans un secteur rural ou pour une propriété hors norme, il y a peu de comparables et la valeur peut tomber sous ce que vous avez accepté de payer. L’écart, c’est vous qui le sortez.
Taxes municipales, taxes scolaires : ça varie beaucoup d’une ville à l’autre et ça compte dans vos ratios. Calculez votre budget avec les taxes, le chauffage, l’assurance et l’entretien en plus du paiement, comme le fera le prêteur.
À préparer
Oui. Tout se fait par téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent en ligne. On peut se rencontrer en personne, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne ait à se déplacer.
Entre 50 % et 100 % selon le prêteur, et parfois soustraite des dépenses au lieu d’être ajoutée au revenu. Sur le même immeuble, cet écart change la capacité d’emprunt de dizaines de milliers de dollars.
Choisissez la situation qui ressemble à la vôtre.
Contact
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.