Deux seuils décident de tout : habiter l’immeuble fait baisser fortement la mise de fonds, et à cinq logements le dossier passe du résidentiel au commercial.
Les prêteurs retiennent généralement de 50 % à 80 % des loyers, rarement le total : ils se gardent une marge pour les vacances et l’entretien. Ce pourcentage varie assez d’un prêteur à l’autre pour changer le montant que vous pouvez emprunter.
Habiter l’immeuble ou investir
Occuper un des logements garde la mise de fonds dans la fourchette résidentielle. Un immeuble entièrement loué en demande 20 % et plus. Souvent, c’est ce qui sépare un dossier finançable d’un dossier qui ne passe pas.
Garder de la marge pour les travaux
Vacance, entretien, réparations, hausses de coûts : tout ça doit être prévu. Un plex approuvé trop juste peut vite devenir lourd après la signature.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Baux actifs
Loyers utilisés
Occupation prévue
Dépenses annuelles
Mise de fonds
Travaux à prévoir
Questions fréquentes
À partir de combien de logements le dossier devient-il commercial?+
À cinq. Jusqu’à quatre unités, l’immeuble se finance comme du résidentiel. À partir de cinq, la décision repose sur les revenus nets de l’immeuble plutôt que sur vos revenus personnels, la mise de fonds monte et la liste des prêteurs rétrécit.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
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