Pour un duplex, la part des loyers que le prêteur retient varie de 50 % à 100 % selon lui. Sur le même immeuble, l’écart de capacité se chiffre en dizaines de milliers.
Le prêteur évalue la propriété autant que l’emprunteur. Le type d’immeuble, son état et son usage prévu déterminent qui peut prendre le dossier, parfois avant même qu’on regarde vos revenus.
Ce que le prêteur veut voir
Les deux baux, le loyer réellement encaissé et le logement que vous occuperez. Un duplex où vous habitez se finance avec une mise de fonds bien plus basse qu’un duplex tout locatif.
Le budget au complet
Le paiement hypothécaire ne dit pas tout. Taxes municipales et scolaires, assurances, chauffage et entretien s’ajoutent, et plusieurs prêteurs exigent qu’il vous reste une réserve après la transaction.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Usage prévu de la propriété
Type d’immeuble
Évaluation et propriétés comparables
Revenus ou baux
Mise de fonds ou équité
Prêteurs admissibles
Questions fréquentes
Le loyer du deuxième logement compte-t-il dans ma qualification?+
En partie seulement. Les prêteurs retiennent en général de 50 % à 80 % du loyer, rarement tout. Ils gardent une marge pour les vacances et l’entretien. Le pourcentage exact change d’un prêteur à l’autre, et ça bouge directement le montant que vous pouvez emprunter.
Quels documents faut-il rassembler?+
Vos deux derniers avis de cotisation, des talons de paie récents, une lettre d’emploi, vos relevés bancaires des trois derniers mois et la preuve de votre mise de fonds. Ajoutez les baux en cours et les relevés de loyers encaissés. Avoir tout ça avant de faire une offre rend un court délai de financement tenable.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
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