Un refinancement plafonne à 80 % de la valeur de la propriété. Qui fixe la valeur? L’évaluateur du prêteur. Pas le prix payé, pas la maison du voisin vendue le mois dernier. Si vous brisez le terme en cours, la pénalité s’ajoute à la facture, et c’est souvent elle qui décide si ça vaut la peine.
Documents avant la comparaison
Votre relevé hypothécaire avec le solde et la pénalité estimée, le compte de taxes, vos avis de cotisation et la liste des dettes que vous voulez rembourser. Demandez la pénalité par écrit à votre prêteur actuel. Celle qu’on vous donne au téléphone n’est pas toujours celle qui se retrouve sur la facture.
Équité disponible
En général, vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur, moins ce qu’il reste à payer. Pour une propriété de 500 000 $ à Saguenay avec un solde de 250 000 $, ça donne environ 150 000 $, avant de compter la pénalité pour briser le terme.
Pénalité et frais
Avant de comparer deux paiements mensuels, additionnez le coût du changement : la pénalité, les frais juridiques, l’évaluation, les frais du nouveau prêt. Un paiement plus bas qui met six ans à rembourser ces frais, ce n’est pas une économie.
Dettes ou travaux financés
Allonger l’amortissement fait baisser le paiement et monter le coût total. Le calcul qui compte, c’est ce que vous payez en intérêts sur toute la durée, pas l’écart par mois.
Nouveau paiement
Un paiement mensuel plus bas et un coût total plus bas, ce n’est pas la même chose. Allonger l’amortissement soulage le budget tout de suite et ajoute des années d’intérêts. Comparez les deux chiffres avant de signer.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Solde hypothécaire actuel
Valeur de la propriété
Dettes ou projet à financer
Pénalité hypothécaire
Nouveau paiement
Équité disponible
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Jusqu’à quel montant peut-on refinancer?+
Jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété. Cette valeur, c’est l’évaluation du prêteur qui la fixe, pas le prix que vous avez payé. Si vous brisez votre terme, la pénalité entre dans le calcul, et c’est souvent elle qui tranche.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
