Pour un condo à Saguenay, les frais de copropriété entrent dans vos ratios, et le fonds de prévoyance du syndicat intéresse le prêteur autant que vous.
Votre capacité d’emprunt tient à deux ratios : ce que le logement coûte par rapport à votre revenu, et le poids de toutes vos dettes ensemble. Dans un condo, les frais de copropriété s’ajoutent au calcul. Ça enlève plus de capacité que la plupart des acheteurs le pensent.
Documents avant la comparaison
Deux ans d’avis de cotisation, vos derniers talons de paie, une lettre d’emploi et trois mois de relevés pour la mise de fonds. Pour un condo, ajoutez la déclaration de copropriété, le budget du syndicat et l’état du fonds de prévoyance. Un fonds trop mince inquiète le prêteur, et il devrait vous inquiéter aussi.
Usage de la propriété
Ce que vous comptez faire de la propriété pèse plus que son prix. Habitée par vous, louée, ou les deux : ça change la mise de fonds exigée et les prêteurs qui peuvent traiter un dossier à Saguenay.
Documents immobiliers
Les documents dépendent de la propriété : baux et compte de taxes pour un immeuble à revenus, déclaration de copropriété pour un condo, certificat de localisation dans tous les cas. S’il y a des travaux, ajoutez les soumissions et la preuve de conformité.
Évaluation et comparables
L’évaluateur se base sur les ventes récentes, pas sur le prix demandé. Là où les comparables sont rares (secteur rural, propriété hors de l’ordinaire), la valeur retenue peut arriver sous le prix convenu, et la différence sort de votre poche, en argent comptant.
Budget complet
Les taxes municipales et scolaires varient d’une municipalité à l’autre, et elles comptent dans vos ratios. Le prêteur calcule votre capacité avec le compte de taxes, le chauffage, les assurances et l’entretien. Faites le même calcul avant lui.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Usage de la propriété
Type d’immeuble
Évaluation et comparables
Revenus ou baux
Mise de fonds ou équité
Prêteurs admissibles
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Quelle mise de fonds faut-il pour un premier achat?+
5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur ce qui dépasse. Sous 20 %, l’assurance hypothécaire s’ajoute au prêt. Et pour un condo, les frais de copropriété entrent dans vos ratios.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
