Deux questions : le revenu est-il déclaré, et revient-il? Un prêteur veut deux ans d’historique, un autre travaille avec une moyenne sur douze mois, donc le même dossier reçoit des réponses différentes. Revenu non déclaré? Zéro, peu importe la somme.
Les papiers à réunir d’abord
Deux ans d’avis de cotisation : c’est encore la seule preuve qu’aucun prêteur ne conteste. Ajoutez vos relevés d’emploi ou de commissions pour la période. Si votre revenu suit les saisons, joignez de quoi montrer une année complète, pas seulement vos meilleurs mois.
Revenus à documenter
Deux ans d’avis de cotisation, vos talons de paie récents et une lettre d’emploi. Le prêteur croit ce que vos documents fiscaux montrent, pas ce qui entre dans votre compte. Un revenu qui n’apparaît nulle part, pour un achat à La Tuque, ça n’existe pas.
Période de revenu examinée
Selon la source du revenu, le prêteur prend l’année courante, une moyenne de deux ans, ou une simple confirmation d’emploi. Le montant vient de cette période-là, pas de ce que vous gagnez en ce moment.
Pièces justificatives
Avis de cotisation, déclarations, états financiers, talons de paie, relevés de dépôts. Rassemblez tout avant de faire une offre à La Tuque. C’est ce qui permet de tenir une condition de financement courte, parce que le retard vient presque toujours d’un tiers qui n’a pas encore envoyé sa pièce.
Prêteurs compatibles
Chez la plupart des prêteurs, commissions et bonis se moyennent sur deux ans. Une année exceptionnelle ne se retient pas toute seule. Le montant dépend de la constance sur la période.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Historique des revenus
Emploi actuel
Paies récentes
Documents fiscaux
Ratios d’endettement
Règles de revenu des prêteurs
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Comment un prêteur calcule-t-il un revenu qui change d’un mois à l’autre?+
On fait une moyenne, sur un ou deux ans selon le prêteur, à partir de ce qui est déclaré. Un bon mois ne pèse pas plus qu’un mauvais. Et un revenu absent de vos avis de cotisation ne compte pas du tout.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
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