Ce qui compte, ce sont vos ratios une fois les dettes payées, pas ceux d’aujourd’hui. Une dette fiscale pèse plus qu’une carte de crédit : Revenu Québec et l’ARC peuvent inscrire une créance sur la propriété, et la plupart des prêteurs exigent qu’elle soit réglée à même le refinancement.
Les papiers à réunir d’abord
La liste de vos dettes avec soldes et paiements exacts, vos derniers relevés hypothécaires et vos avis de cotisation. S’il y a une dette fiscale, demandez l’état de compte officiel. C’est le seul chiffre que le prêteur retiendra.
Événement de crédit
Une faillite, une proposition, un jugement ou un compte en recouvrement ne ferme pas le dossier pour toujours. Les prêteurs regardent la date de libération et ce que vous avez rebâti depuis, à La Tuque comme partout au Québec.
Stabilité récente à démontrer
Le prêteur retient ce qu’il peut vérifier lui-même : des paiements faits à temps depuis plusieurs mois, des soldes qui baissent, du crédit utilisé sans dépasser la limite. Une explication qui ne laisse aucune trace au dossier ne pèse pas lourd.
Coût du financement
Un prêteur alternatif coûte plus cher qu’une banque. Reste à savoir ce que ça vous achète : du temps pour rebâtir, ou un pont vers un taux conventionnel. Le plan de sortie compte plus que le taux, à La Tuque comme ailleurs.
Retour au financement bancaire
Une solution temporaire ne l’est que si la sortie est écrite : ce qui doit changer, à quelle date, et ce que le retour vers un financement ordinaire va coûter. Sinon, le provisoire s’installe.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Détails du dossier de crédit
Cause des difficultés passées
Dettes actuelles
Paiements récents
Mise de fonds ou équité disponible
Prêteurs qui acceptent le dossier
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Vaut-il mieux rembourser mes dettes avant de faire une demande?+
Souvent oui, mais pas toujours avec vos liquidités. Rembourser une carte améliore vos ratios. Vider votre compte pour le faire affaiblit votre mise de fonds. Il faut calculer les deux à la fois.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
