Ouverte, vous remboursez quand vous voulez, à un taux plus élevé. Fermée, le taux est plus bas, mais une pénalité s’applique. Laquelle choisir à La Tuque, selon vos plans.
Un taux affiché en dit peu. Le vrai coût est dans les petits caractères : comment la pénalité se calcule, ce que vous pouvez rembourser d’avance, si l’hypothèque se transfère. Même taux, et pourtant des milliers de dollars de différence si vous brisez le terme.
Documents à préparer
Demandez les offres par écrit, avec toutes les conditions et pas seulement le taux. Posez la question précise : comment la pénalité est-elle calculée, et que permet le remboursement anticipé? Si un déménagement est possible pendant le terme, vérifiez la portabilité avant de signer, pas après.
Échéance
Comparez dès quatre à six mois avant l’échéance. La plupart des prêteurs garantissent un taux aussi longtemps, et changer à l’échéance n’entraîne aucune pénalité. Le levier disparaît le jour où vous signez l’offre reçue par la poste à La Tuque.
Offre actuelle
L’offre de renouvellement que votre banque vous envoie, c’est un point de départ, pas son meilleur taux. Une soumission concurrente vous donne du levier, et les prêteurs actifs à La Tuque se battent pour un dossier qui paie déjà à temps.
Documents demandés
Changer de prêteur, c’est refaire toute la démonstration : preuve de revenu à jour, état hypothécaire, compte de taxes et, la plupart du temps, une nouvelle évaluation de la propriété. Rester en place vous évite ça. En échange, vous n’aurez pas négocié votre taux.
Projets à considérer
Une vente, des rénovations ou un versement forfaitaire dans les prochaines années devraient guider le terme que vous choisissez, pas l’inverse. L’échéance est aussi le seul moment où rembourser d’avance ne coûte aucune pénalité.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Offre du prêteur actuel
Solde restant
Pénalité hypothécaire
Taux et termes possibles
Souplesse des paiements
Échéance du transfert
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Le taux le plus bas est-il toujours le meilleur choix?+
Pas si la pénalité pour bris est calculée autrement. Deux prêteurs au même taux peuvent être à des milliers de dollars d’écart si vous rompez le terme. Regardez comment la pénalité se calcule et quels remboursements sont permis avant de signer.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
