Avec un solde élevé, un écart de taux de 0,5 % au renouvellement à La Prairie se chiffre en milliers de dollars sur le terme. Ce que ça vaut la peine de négocier.
À l’échéance, changer de prêteur n’entraîne aucune pénalité. Rester, c’est éviter la requalification. Partir, c’est laisser le nouveau prêteur reprendre tout le dossier. À vous de peser ça. Un excellent taux affiché ne sert à rien si vous ne vous qualifiez pas.
Les papiers à réunir d’abord
Votre offre de renouvellement et votre dernier relevé hypothécaire, avec la date d’échéance et le solde. Si vous magasinez ailleurs, ajoutez vos avis de cotisation et une preuve de revenu, parce que le nouveau prêteur repart de zéro. Commencez quatre à six mois avant l’échéance, pendant que l’offre actuelle tient encore.
Échéance
Comparez dès quatre à six mois avant l’échéance. La plupart des prêteurs garantissent un taux aussi longtemps, et changer à l’échéance n’entraîne aucune pénalité. Le levier disparaît le jour où vous signez l’offre reçue par la poste à La Prairie.
Offre actuelle
L’offre de renouvellement que votre banque vous envoie, c’est un point de départ, pas son meilleur taux. Une soumission concurrente vous donne du levier, et les prêteurs actifs à La Prairie se battent pour un dossier qui paie déjà à temps.
Documents demandés
Changer de prêteur, c’est refaire toute la démonstration : preuve de revenu à jour, état hypothécaire, compte de taxes et, la plupart du temps, une nouvelle évaluation de la propriété. Rester en place vous évite ça. En échange, vous n’aurez pas négocié votre taux.
Projets à considérer
Une vente, des rénovations ou un versement forfaitaire dans les prochaines années devraient guider le terme que vous choisissez, pas l’inverse. L’échéance est aussi le seul moment où rembourser d’avance ne coûte aucune pénalité.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Offre du prêteur actuel
Solde restant
Pénalité hypothécaire
Taux et termes possibles
Souplesse des paiements
Échéance du transfert
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Changer de prêteur au renouvellement coûte-t-il quelque chose?+
Aucune pénalité à l’échéance. C’est le seul moment où c’est vrai. Le nouveau prêteur reprend tout le dossier depuis le début, et des frais de transfert peuvent s’appliquer. À vous de les peser contre l’écart de taux.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
