Le pointage est ce qui compte le moins. Ce qui compte, c’est ce qu’il y a derrière : depuis quand l’incident est réglé, si le crédit s’est rétabli, si le dossier tient sans ce poste. Une faillite ou une proposition libérée depuis deux ans, avec du crédit reconstruit, ça ne se traite pas comme un retard du mois dernier.
Documents avant la comparaison
Votre dossier de crédit complet, les preuves de libération ou de quittance pour ce qui est réglé, et les preuves de paiement pour le reste. Ajoutez vos avis de cotisation et la preuve de votre mise de fonds. Plus la mise de fonds est solide, plus le reste devient négociable.
Échéance
Comparez dès quatre à six mois avant l’échéance. La plupart des prêteurs garantissent un taux aussi longtemps, et changer à l’échéance n’entraîne aucune pénalité. Le levier disparaît le jour où vous signez l’offre reçue par la poste à Sherbrooke.
Offre actuelle
L’offre de renouvellement que votre banque vous envoie, c’est un point de départ, pas son meilleur taux. Une soumission concurrente vous donne du levier, et les prêteurs actifs à Sherbrooke se battent pour un dossier qui paie déjà à temps.
Documents demandés
Changer de prêteur, c’est refaire toute la démonstration : preuve de revenu à jour, état hypothécaire, compte de taxes et, la plupart du temps, une nouvelle évaluation de la propriété. Rester en place vous évite ça. En échange, vous n’aurez pas négocié votre taux.
Projets à considérer
Une vente, des rénovations ou un versement forfaitaire dans les prochaines années devraient guider le terme que vous choisissez, pas l’inverse. L’échéance est aussi le seul moment où rembourser d’avance ne coûte aucune pénalité.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Offre du prêteur actuel
Solde restant
Pénalité hypothécaire
Taux et termes possibles
Souplesse des paiements
Échéance du transfert
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Après combien de temps une faillite cesse-t-elle de bloquer un dossier?+
Souvent deux ans après la libération, avec du crédit rebâti et payé à temps depuis. Certains prêteurs acceptent plus tôt si la mise de fonds est plus forte. Ce qui compte, c’est ce que vous avez reconstruit. Le temps qui passe, à lui seul, ne suffit pas.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
