Ici, c’est la propriété qu’on évalue, pas vous. Le prêteur veut savoir si le problème est circonscrit, ce que les travaux coûteront et si la valeur tient une fois qu’ils sont faits. Plusieurs refusent tant que les travaux ne sont pas terminés. D’autres financent en retenant une somme jusqu’à la fin.
Documents avant la comparaison
Le rapport d’inspection ou d’expertise, les soumissions détaillées pour les travaux et le certificat de localisation. Si un sinistre est en cause, ajoutez le rapport d’assurance et la preuve des travaux déjà faits. C’est ce dossier-là qui décidera de la réponse, bien plus que votre revenu.
Usage de la propriété
Ce que vous comptez faire de la propriété pèse plus que son prix. Habitée par vous, louée, ou les deux : ça change la mise de fonds exigée et les prêteurs qui peuvent traiter un dossier à Sainte-Thérèse.
Documents immobiliers
Les documents dépendent de la propriété : baux et compte de taxes pour un immeuble à revenus, déclaration de copropriété pour un condo, certificat de localisation dans tous les cas. S’il y a des travaux, ajoutez les soumissions et la preuve de conformité.
Évaluation et comparables
L’évaluateur se base sur les ventes récentes, pas sur le prix demandé. Là où les comparables sont rares (secteur rural, propriété hors de l’ordinaire), la valeur retenue peut arriver sous le prix convenu, et la différence sort de votre poche, en argent comptant.
Budget complet
Les taxes municipales et scolaires varient d’une municipalité à l’autre, et elles comptent dans vos ratios. Le prêteur calcule votre capacité avec le compte de taxes, le chauffage, les assurances et l’entretien. Faites le même calcul avant lui.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
État de la propriété
Travaux requis
Évaluation et comparables
Assurabilité
Documents municipaux
Règles du prêteur sur la propriété
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Un prêteur financera-t-il une propriété qui a un problème connu?+
Ça dépend de l’ampleur des travaux et de leur coût. Plusieurs prêteurs financent avec une retenue jusqu’à la fin des travaux. D’autres refusent tant que ce n’est pas réglé. Le rapport d’expertise et les soumissions décident, plus que votre revenu.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
