Refinancer une propriété de Gatineau pour investir : les intérêts peuvent devenir déductibles, mais seulement si l’argent se retrace dans un compte distinct dès le déboursé.
Le revenu de loyer change tout, mais chaque prêteur n’en retient pas la même part : la moitié ajoutée au revenu chez l’un, la totalité soustraite des dépenses chez l’autre. Mêmes baux, même immeuble, et deux prêteurs peuvent être séparés de dizaines de milliers de dollars.
Documents avant la comparaison
Les baux signés, le rôle d’évaluation et le compte de taxes, les dépenses réelles de l’immeuble, vos avis de cotisation. Si des logements sont vacants ou occupés par vous, dites-le d’avance. Le prêteur calcule sur un loyer de marché, pas sur celui dont vous rêvez.
Équité disponible
En général, vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur, moins ce qu’il reste à payer. Pour une propriété de 500 000 $ à Gatineau avec un solde de 250 000 $, ça donne environ 150 000 $, avant de compter la pénalité pour briser le terme.
Pénalité et frais
Avant de comparer deux paiements mensuels, additionnez le coût du changement : la pénalité, les frais juridiques, l’évaluation, les frais du nouveau prêt. Un paiement plus bas qui met six ans à rembourser ces frais, ce n’est pas une économie.
Dettes ou travaux financés
Les intérêts peuvent devenir déductibles quand l’argent sert à générer un revenu, mais seulement si on peut le retracer parfaitement. Un compte distinct dès le déboursé, c’est mieux qu’une reconstitution après coup.
Nouveau paiement
Un paiement mensuel plus bas et un coût total plus bas, ce n’est pas la même chose. Allonger l’amortissement soulage le budget tout de suite et ajoute des années d’intérêts. Comparez les deux chiffres avant de signer.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Solde hypothécaire actuel
Valeur de la propriété
Dettes ou projet à financer
Pénalité hypothécaire
Nouveau paiement
Équité disponible
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Quelle part des loyers un prêteur retient-il dans le calcul?+
Entre 50 % et 100 % selon le prêteur, et parfois les loyers sont soustraits des dépenses au lieu d’être ajoutés au revenu. Sur le même immeuble, l’écart change la capacité d’emprunt de dizaines de milliers de dollars.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
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Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
