Un refus, c’est une décision de politique interne. Ce n’est pas un jugement sur votre dossier. Reste qu’il faut le motif exact : un ratio dépassé, un revenu mal calculé et une propriété inadmissible mènent à trois démarches différentes. Sans motif, on repart à l’aveugle.
Documents avant la comparaison
Le motif du refus par écrit, si vous arrivez à l’obtenir, et le dossier tel qu’il a été soumis. Ajoutez vos avis de cotisation, vos preuves de revenu et la preuve de la mise de fonds. Comptez aussi les enquêtes de crédit déjà faites : à force de les multiplier, ça finit par nuire.
Usage de la propriété
Ce que vous comptez faire de la propriété pèse plus que son prix. Habitée par vous, louée, ou les deux : ça change la mise de fonds exigée et les prêteurs qui peuvent traiter un dossier à Saint-Hyacinthe.
Documents immobiliers
Les documents dépendent de la propriété : baux et compte de taxes pour un immeuble à revenus, déclaration de copropriété pour un condo, certificat de localisation dans tous les cas. S’il y a des travaux, ajoutez les soumissions et la preuve de conformité.
Évaluation et comparables
L’évaluateur se base sur les ventes récentes, pas sur le prix demandé. Là où les comparables sont rares (secteur rural, propriété hors de l’ordinaire), la valeur retenue peut arriver sous le prix convenu, et la différence sort de votre poche, en argent comptant.
Budget complet
Les taxes municipales et scolaires varient d’une municipalité à l’autre, et elles comptent dans vos ratios. Le prêteur calcule votre capacité avec le compte de taxes, le chauffage, les assurances et l’entretien. Faites le même calcul avant lui.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
État de la propriété
Travaux requis
Évaluation et comparables
Assurabilité
Documents municipaux
Règles du prêteur sur la propriété
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Un refus bancaire ferme-t-il la porte ailleurs?+
Non. Chaque prêteur a sa propre politique, et un refus ne figure pas à votre dossier de crédit. Par contre, il vous faut le motif exact. Sans lui, magasiner ailleurs, c’est repartir à l’aveugle.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
