Le renouvellement est la seule occasion de changer de prêteur sans pénalité. Votre banque peut renouveler sans vous requalifier. Un autre prêteur, lui, réévalue tout. Voilà l’arbitrage. Un taux affiché ailleurs ne vaut que si vous êtes capable de l’obtenir.
Documents avant la comparaison
Votre offre de renouvellement et le relevé hypothécaire actuel, avec la date d’échéance et le solde. Si vous magasinez ailleurs, ajoutez vos avis de cotisation et vos preuves de revenu : le nouveau prêteur part de zéro. Commencez de quatre à six mois avant l’échéance, tant que l’offre actuelle tient encore.
Propriété et prix
Votre offre d’achat vaut ce que les ventes récentes permettent de défendre. Quand il se vend peu de propriétés comparables à Montréal, l’évaluateur peut arriver sous votre prix. L’écart, c’est vous qui le sortez, en argent comptant. Le prêt ne le couvre pas.
Revenus et mise de fonds
Le prêteur veut voir vos preuves de revenu, d’où vient la mise de fonds, tout ce que vous devez déjà. Et ce qui reste dans vos poches à la fin du mois, comptes payés. Ce dernier point, les acheteurs le sautent presque toujours.
Conditions comparées
Tout le monde compare le taux, parce que c’est facile. Sur un achat, la différence se joue ailleurs : la pénalité si vous brisez le terme, le montant que vous pouvez rembourser d’avance chaque année, et la possibilité de transférer le prêt sur la prochaine propriété.
Documents avant la soumission
Un dossier complet dès le départ, ça sauve des semaines. Ce n’est presque jamais l’analyse qui retarde. C’est l’employeur qui répond pas, la banque qui tarde ou l’évaluateur en retard.
À préparer
Ce qu’il faut réunir.
Objectif du financement
Preuves de revenus
Dettes actuelles
Propriété ou garantie
Délai requis
Prêteurs admissibles
Questions fréquentes
Peut-on faire analyser le dossier à distance?+
Oui. Téléphone, courriel ou visioconférence, et les documents passent par internet. On peut se rencontrer en personne si vous y tenez, mais la plupart des dossiers se règlent sans que personne se déplace.
Changer de prêteur au renouvellement coûte-t-il quelque chose?+
Aucune pénalité à l’échéance. C’est le seul moment où c’est vrai. Le nouveau prêteur reprend tout le dossier depuis le début, et des frais de transfert peuvent s’appliquer. À vous de les peser contre l’écart de taux.
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
