Regrouper ses dettes dans l’hypothèque fait baisser le paiement tout de suite. Le piège : étaler sur 25 ans une dette qui aurait été remboursée en trois.
Faites la liste complète des dettes, avec leur taux et leur paiement mensuel. Consolider à 5 % ce qui coûtait 22 %, c’est un vrai gain, à condition de ne pas recommencer à accumuler sur les cartes libérées.
Le coût complet
Pénalité, frais, nouveau terme, amortissement, comportement après le financement : tout ça se lit ensemble.
Tenir la route ensuite
Le dossier devrait montrer comment le paiement restera viable, et ce qui arrivera au prochain renouvellement.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Solde de l’hypothèque actuelle
Valeur de la propriété
Dettes ou projet à financer
Pénalité hypothécaire
Nouveau paiement
Équité disponible
Questions fréquentes
Consolider mes dettes dans l’hypothèque est-il une bonne idée?+
Souvent oui pour le taux, mais à surveiller pour la durée. Une dette de 30 000 $ étalée sur 25 ans coûte plus cher en intérêts totaux qu’un prêt personnel sur cinq ans, même à taux plus bas. Le mieux, c’est de consolider, puis d’accélérer le remboursement.
Quels documents faut-il rassembler?+
Vos deux derniers avis de cotisation, vos talons de paie récents, une lettre d’emploi, vos relevés bancaires des trois derniers mois et la preuve de votre mise de fonds. Ajoutez la liste de vos dettes, avec le solde et le paiement mensuel de chacune. Avec tout ça en main avant de faire une offre, un court délai de financement devient vraiment réaliste.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
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Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
