Habiter son plex permet une mise de fonds de 5 % ou 10 % selon le nombre de logements, contre 20 % pour un investisseur. Ce que le prêteur retient des loyers.
Le prêteur approuve l’immeuble autant que vous. Son type, son état et l’usage que vous en ferez décident quels prêteurs peuvent prendre le dossier, et ça peut jouer avant même vos revenus.
Ce qu’il veut voir
Les baux en cours, le loyer réellement encaissé, et le logement que vous occuperez. Habiter l’immeuble change la mise de fonds exigée, souvent en votre faveur.
Le vrai coût, pas juste l’hypothèque
Payer l’hypothèque, c’est une partie du coût seulement. Taxes municipales et scolaires, assurances, chauffage, entretien : tout s’ajoute. Plusieurs prêteurs exigent en plus une réserve après la transaction.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Usage de la propriété
Type d’immeuble
Évaluation et comparables
Baux et revenus
Mise de fonds ou équité
Prêteurs admissibles
Questions fréquentes
Quelle mise de fonds pour un plex que j’habite?+
Pour un duplex ou un triplex que vous occupez, la mise de fonds minimale reste beaucoup plus basse que pour un immeuble seulement locatif. À partir de cinq logements, le dossier bascule du côté commercial et les règles changent complètement.
Quels documents faut-il rassembler?+
Vos deux derniers avis de cotisation, vos talons de paie récents, une lettre d’emploi, vos relevés bancaires des trois derniers mois et la preuve de votre mise de fonds. Ajoutez les baux en cours et les relevés de loyers encaissés. Avec tout ça en main avant de faire une offre, un court délai de financement devient vraiment réaliste.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
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