Dès cinq logements, on sort du résidentiel: le prêteur évalue d’abord les revenus de l’immeuble, puis vous. Mise de fonds, ratio de couverture et documents.
Le prêteur juge la propriété autant que l’emprunteur. Le type d’immeuble, son état et son usage prévu déterminent qui peut prendre le dossier, parfois avant même que vos revenus entrent en jeu.
Ce que le prêteur veut voir
Le registre des baux, les états financiers de l’immeuble, les dépenses qu’on peut vérifier. À cinq logements et plus, c’est l’immeuble qui porte le dossier. Vos revenus personnels passent en deuxième.
Garder tous les coûts en tête
Le paiement hypothécaire ne représente qu’une partie de la dépense. Les taxes municipales et scolaires, les assurances, le chauffage et l’entretien s’ajoutent, et plusieurs prêteurs veulent qu’il vous reste une réserve après la transaction.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Usage prévu de la propriété
Type d’immeuble
Évaluation et propriétés comparables
Revenus ou baux
Mise de fonds ou équité
Prêteurs admissibles
Questions fréquentes
En quoi cinq logements change tout?+
Le dossier devient commercial. Le prêteur vérifie si les revenus nets de l’immeuble couvrent le paiement avec une marge suffisante. Il demande une mise de fonds plus élevée, et l’analyse prend plus de temps qu’en résidentiel.
Quels documents faut-il rassembler?+
Vos deux derniers avis de cotisation, des talons de paie récents, une lettre d’emploi, vos relevés bancaires des trois derniers mois et la preuve de votre mise de fonds. Ajoutez les baux en cours et les relevés de loyers encaissés. Avoir tout ça avant l’offre, c’est ce qui permet vraiment de tenir un court délai de financement.
Taux du jour
Les taux du jour, avec les petits caractères.
Ces taux sont indicatifs. Le vôtre dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur. Regardez aussi la pénalité, elle compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation un peu spéciale : dites-nous où vous en êtes, même si c’est encore flou. Mathieu vous revient avec les prochaines étapes et les documents à rassembler.
Votre demande va directement à Mathieu
Partout au Québec, en français et en anglais
Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
