Avec une séparation vient une question à laquelle peu de gens pensent: qui garde la maison, et surtout, qui reste responsable du prêt? La réponse du juge et celle de la banque ne sont pas les mêmes.
Le jugement ne lie pas votre prêteur
Une entente de séparation peut prévoir que l’un des deux assume l’hypothèque. Le prêteur, lui, n’a pas signé ça. Tant que les deux noms sont au prêt, les deux restent solidairement responsables. Un retard touche le crédit des deux, peu importe ce que dit le jugement.
Retirer un nom demande un refinancement
Il n’existe aucun formulaire pour retirer un emprunteur. Celui qui garde la propriété doit refinancer à son seul nom et se qualifier seul pour tout le prêt. C’est une nouvelle demande complète: revenus, crédit, ratios, évaluation.
Le rachat de part bénéficie d’une exception
Un refinancement ordinaire plafonne à 80 % de la valeur. Pour racheter la part d’un ex-conjoint, plusieurs prêteurs vont jusqu’à 95 %, si une entente écrite précise le montant à verser. C’est souvent ce qui rend la chose possible sans mise de fonds supplémentaire.
La pension alimentaire compte dans les deux sens
Une pension versée compte comme une dette mensuelle et réduit votre capacité. Une pension reçue peut compter comme revenu, mais seulement avec le jugement et un historique de versements réguliers. Sans preuve de paiements constants, on la retient rarement.
Évaluer mes options