Une hypothèque après faillite, ça prend du temps et un dossier reconstruit. Le prêteur veut voir la libération, votre comportement de crédit depuis, la mise de fonds et la stabilité du revenu.
Rebâtir une trace claire
Une faillite dans le passé, ce n’est pas toute l’histoire. Le prêteur regarde ce qui s’est passé depuis: paiements à temps, soldes bas, revenus stables, aucun nouveau retard.
Je dois pouvoir expliquer le contexte sans cacher les faits, et vos documents doivent être prêts.
Choisir le bon moment
Demander trop tôt, c’est risquer des refus ou des conditions coûteuses. Attendre quelques mois de plus peut parfois élargir le choix de prêteurs.
Points de contrôle du dossier
| Zone | Question | Preuve utile |
|---|---|---|
| Budget | Le paiement reste-t-il abordable après la signature? | Paiement, taxes et assurance. |
| Calendrier | Le délai est-il réaliste? | Promesse d’achat, condition et date chez le notaire. |
| Risque | Qu’est-ce qui peut ralentir l’approbation? | Notes sur le crédit, les revenus et la propriété. |
Après une faillite, le dossier doit prouver le nouveau comportement. L’ancien, on l’explique en deux phrases.
Prévoir un plan en plusieurs étapes
Le premier prêt après faillite passe parfois par un prêteur plus flexible. Puis on retourne vers le bancaire quand le crédit et les documents sont plus solides.
Où le dossier demande le plus d’attention
Ces barres indiquent les éléments à vérifier en priorité; elles ne constituent ni une cote de crédit ni une promesse d’approbation.
L’historique de paiement et les soldes actuels déterminent les options qui peuvent redevenir accessibles.
Un prêt temporaire exige une date cible et une option documentée de refinancement ou de remboursement.
Les frais et la pénalité hypothécaire doivent être connus avant la signature.
- ✓Preuve de libération
- ✓Crédit rebâti
- ✓Paiements à temps
- ✓Mise de fonds
- ✓Revenus stables
- ✓Plan de retour bancaire