25 ans ou 30 ans, ça change le paiement et le coût total. Courir après le plus petit paiement, ce n’est pas la bonne façon d’y penser. Regardez votre budget, l’assurance prêt et comment vous comptez rembourser.
Comprendre le compromis
Un amortissement plus long baisse souvent le paiement mensuel, mais vous payez plus d’intérêts au bout du compte. Plus court, vous remboursez plus vite, avec moins d’air chaque mois.
Regardez le paiement avec lequel vous êtes à l’aise. Pas juste celui qu’on vous approuve.
Vérifier les règles du dossier
Mise de fonds, assurance prêt, type de propriété, prêteur: tout ça peut fermer des portes. Le 30 ans n’est pas offert dans tous les dossiers.
Points de contrôle du dossier
| Zone | Question | Preuve utile |
|---|---|---|
| Budget | Le paiement reste-t-il abordable après la signature? | Paiement, taxes et assurance. |
| Calendrier | Le délai est-il réaliste? | Promesse d’achat, condition et date chez le notaire. |
| Risque | Qu’est-ce qui peut ralentir l’approbation? | Notes sur le crédit, les revenus et la propriété. |
Choisissez un amortissement qui vous laisse respirer, pas seulement un qui vous fait passer.
Ajouter des remboursements si possible
On peut prendre la marge mensuelle du 30 ans et rembourser plus vite quand le budget le permet. Vérifiez alors les privilèges de remboursement anticipé prévus au contrat.
Où le dossier demande le plus d’attention
Ces barres indiquent les éléments à vérifier en priorité; elles ne constituent ni une cote de crédit ni une promesse d’approbation.
Des documents complets et cohérents réduisent les demandes de suivi.
Un délai réaliste réduit le risque de dépasser la condition de financement.
Les critères d’admissibilité comptent souvent autant que le taux.
- ✓Paiement 25 ans
- ✓Paiement 30 ans
- ✓Coût d’intérêt
- ✓Assurance prêt
- ✓Marge mensuelle
- ✓Privilèges de remboursement